Рефинансирование ипотеки и кредитные каникулы: насколько это выгодно?

Новость недвижимости №41798 :Рефинансирование ипотеки и кредитные каникулы: насколько это выгодно?
 04 февраля, 2018 19:43  Просмотров: 114

Несмотря на то, что рефинансирование считается одним из важнейших банковских инструментов, позволяющих заметно сократить расходы на погашение кредита, он подходит далеко не каждому потребителю. То же самое касается и так называемых кредитных каникул, которые также весьма популярны у ипотечников.

Под рефинансированием понимают погашение кредита за счет получения нового займа, который гораздо более дешевый, и обладает меньшей процентной ставкой. Особая популярность рефинансирования появилась в последние годы, когда в России начала наблюдаться тенденция к снижению процентной ставки. Уже сейчас российский кредитный рынок преодолел несколько исторических рекордов, и впервые за историю страны, средневзвешенная ставка опустилась ниже 10%. Неудивительно, что граждане, ранее оформлявшие займы по более высоким ставкам, решили сделать рефинансирование ипотечного кредита с целью снижения своих затрат на его обслуживание.

При этом, учитывая сохраняющуюся тенденцию к снижению ключевой ставки, востребованность перекредитования будет только расти. Если верить ответственным чиновникам, уже в этом году ставка может опуститься до пределов в 7-8%. А если ситуация будет развиваться по самому благоприятному сценарию, то уже спустя несколько лет получить ипотечный кредит в российских банках можно будет под 5-6% годовых. А это приведет к тому, что рефинансирование получит большую популярность. Уже сейчас аналитики АИЖК считают, что до конца года пятая часть всех займов будет подвержена данной процедуре.

Что же касается рефинансирования, то далеко не все заемщики могут почувствовать на себе все достоинства указанной программы. Проблема в том, что при выплате ипотечных кредитов, изначально большую часть платежа составляют процентные выплаты, постепенно уменьшаясь и увеличивая платежи по телу займа. Следовательно, максимально выгодным рефинансирование будет для тех клиентов, которые только недавно оформили ипотеку, и еще не успели погасить большую часть тела кредита. В противном случае сумма выплат может измениться незначительно, или наоборот. Увеличится.

Нужно понимать, что оформление рефинансирования стоит определенных денег. По статистике, в среднем для затраты на оформление находятся в пределах 15-20 тыс. рублей. Средняя ставка рефинансирования составляет на данный момент 9-10%, и рациональнее всего использовать возможность снижения расходов на обслуживание займа тем ипотечникам, которые брали кредит как минимум под 12-13% годовых. Впрочем, как отмечает глава кредитного бюро «СМП Банка» Наталья Коняхина, все будет напрямую зависеть от того, какая сумма была взята в долг, и какой остаток нужно погасить. Средняя сумма займа в России оценивается в 1,8 млн. рублей. И каждый процентный пункт способен снизить уровень платежа на 1 тыс. рублей. Следовательно, если ипотека изначально была взята под 13%, а потом рефинансирована по ставке в 9%, выгода для клиента составит около 4 тыс. рублей ежемесячно.

Учитывая, что в настоящий момент выгодные ставки по ипотечным программам (в 2018 году) примерно сопоставимы с уровнем ставок по рефинансированию, процедура теряет свою привлекательность, так как не повлечет за собой никакого положительного эффекта для клиента. Впрочем, многие банковские структуры положительно оценивают перспективы развития рефинансирования, и в обозримом будущем начнут заметно сокращать уровень ставок, стремясь, чтобы разница между существующими ипотечными программами и перекредитованием составляла не менее 1,5-2%.

Насколько выгодны кредитные каникулы?

Что же касается кредитных каникул, то и тут не все так просто. Как отмечает представительница компании «Эксперт РА» Екатерина Щурихина, кредитные каникулы предоставляются заёмщикам, если у них наступили временные трудности, и возникли проблемы финансового характера. Это временная мера, и отсрочка по выплатам редко оформляется больше, чем на 12 месяцев. Впрочем, в безвыходной ситуации возможность получить кредитные каникулы способна заметно помочь исправить положение потребителя.

Практически все ипотечные программы Сбербанка в 2018 году имеют положение, по которому заёмщик может воспользоваться кредитными каникулами. Такие же правила действуют в других крупных российских финансовых структурах. Это сделано для того, чтобы привлечь клиентов выгодными условиями и лояльностью к их возможным проблемам.

Если человек покупает квартиру в строящемся доме, то он, как правило, живет на съемной квартире. Следовательно, ему приходится платить одновременно аренду и оплачивать ипотеку. Для таких потребителей кредитные каникулы станут способом снизить нагрузку на свой бюджет. Что же касается других клиентов, то для них каникулы не являются рациональными. Получение отсрочки способно снизить уровень платежей вдвое, однако большую часть их оставшейся суммы будут составлять проценты. Потому, максимальную выгоду от кредитных каникул могут прочувствовать на себе заёмщики, которые приступили к погашению тела кредита.

Похожие новости по данной теме

 22 января, 2018
Правительство утвердило кредитные лимиты по льготной ипотеке

Правительство РФ утвердило новые условия для льготной ипотеки и разъяснило особенности получения заемных средств в российских регионах. Согласно новым...

 29 ноября, 2017
Долевое строительство будет запрещено спустя 3 года

Президент В.В. Путин дал поручение Правительству, Центробанку, АИЖК и всем прочим ведомствам подготовить максимально эффективный подход для отказа от участия...

 14 ноября, 2017
Ипотечные ставки на первичном и вторичном рынке стали идентичными

Рынок ипотечного кредитования достиг очередного рекордного значения. Впервые за историю показатели процентных ставок по первичному и вторичному рынку были...

 08 ноября, 2017
Фонд защиты дольщиков официально начал свою работу

Пресс-служба Минстроя сообщила о старте работы новообразованного Фонда защиты дольщиков. Теперь проблемами правоотношений между застройщиками и дольщиками...

 27 октября, 2017
Какие изменения ожидают рынок жилой недвижимости в 2018 году?

Ответы на вопросы о том, изменятся ли цены на жилье в 2018 году и каких изменений можно ожидать, достаточно противоречивы. Представители госструктур ожидают рост...

 23 августа, 2017
Снижение ипотечных ставок повлекло за собой резкий рост спроса на ипотечные продукты

С 10 августа Сбербанк пошел на беспрецедентное снижение процентных ставок по своим ипотечным продуктам. В среднем, основная масса корректировок будут затрагивать...

Курсы валют

от 16.10.2018 01:20
  •  Доллар (USD) 65.75  
  •  
  •  Евро (EUR) 76.05  
  •